近日，山东《半岛都市报》以“让诚信透明风控成为财富管理行业高速发展的助推器”为题，在重要版面大篇幅刊发对于诺远董事长兼首席执行官韩学渊的专访。韩总在专访中表示，当前中国经济在结构调整、转型升级的过程中,中产阶级及高净值人群旺盛的财富管理需求以及大量中小微企业的融资需求亟待满足。在此背景下，借助财富管理及普惠金融创新来打破传统金融体系的桎梏,成为中国金融改革与创新的必然方向。而在金融创新过程中,诚信、透明与风险控制是急需解决的三大关键点。
半岛都市报是由大众报业集团（大众日报社）主管、主办的综合性城市日报，是山东省第一份都市类晨报，也是山东半岛重要的主流媒体之一，在当地拥有广泛的影响力。
以下为报道原文原文标题：
当前,中国经济在结构调整、转型升级的过程中,大量创业创新的中小企业成为经济稳定健康发展的主力*,但在传统金融体系之下,却陷入融资需求无法满足的困境。随着居民财富的快速增长,中产阶级及高净值人群的财富管理需求也日益旺盛。诺远控股董事长兼CEO韩学渊认为,在此背景下,借助财富管理及普惠金融创新来打破传统金融体系的桎梏,成为中国金融改革与创新的必然方向。在金融创新过程中,诚信、透明与风险控制是急需解决的三大关键点。
谈诚信 监管与行业自律合力 让诚信成为行业标签
帮助自己管理好财富,实现资产的保值增值,是老百姓对于财富管理机构最基本的期待。因此,财富管理机构一定不能辜负老百姓的信任,要时刻以诚信的标准来要求自己。
“诚信是对金融业最基本的要求,也是对于投资者负责的表现。“韩学渊指出。年出现的全球金融危机、恶名昭著的庞氏骗局,最根本的源头就是部分从业机构和从业者的不诚信所致。如今行业所呈现出的乱象,与诚信意识缺失、行业缺乏自律息息相关。“解决诚信问题,首先需要行业自律,这既包括从业机构、从业者对自身的严格要求,也包括行业组织和社会公众的监督。从业机构、从业者对于金融应该时刻保持一颗敬畏之心,不越界,不触碰监管部门明文规定的‘不做信用中介、平台本身不得提供担保、不搞资金池、不非法吸收公众存款”等*策红线。
另外,从业机构要加强内控,强化对于内部人员的教育和行为约束。行业组织通过联合多家从业企业制定行业公约并监督执行,也能起到有效的规范与引导作用。据了解,目前全国各省市均已建立了区域性的行业协会,今年3月份,由中国人民银行、银监会、支付清算协会、证监会等牵头的首个全国性质的互联网金融行业协会也已成立,相信将在行业自律方面发挥越来越大的作用。
年12月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(意见征求稿)》(以下简称“征求意见稿”),以及自今年4月份开始的针对互联网金融的专项整治行动,显示出监管正在迅速补位。韩学渊预计,在新的监管环境下,至少将会有40%的P2P网贷平台被淘汰出局。对于正规的平台来说,这意味着难得发展的机遇,对于整个行业的健康发展也将意义深远。
谈透明 加强信息披露,保障投资者权益
“金融行业的风险主要源于信息不对称,相对于金融机构,投资者更是弱势的一方。对于普通老百姓来说,无论是炒股还是通过其他渠道理财,只有具备了一定的金融知识,同时能够充分获得相关信息,才能做出有效判断。向投资者充分披露信息,保障投资者知情权,也是监管部门的一贯要求。”韩学渊表示。
对于信息披露,“征求意见稿”第五章第三十条、第三十一条、第三十二条做出了明确规定,要求针对平台本身、借款人基本情况、借款项目以及风险评估等信息均进行公开披露,且保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。对照此规定,其实目前行业内大多数平台在信息披露方面均存在很大的改进空间。
“除了互联网金融平台,大多数资管机构信息披露的程度也远远不够。在过往10年的发展过程中,除了公募基金要求有披露机制,对于财富管理行业包括私募基金以及其他的一些投向的业务,一直没有一个很好的披露机制,法规层面也没有任何法律依据。”韩学渊认为,事实上,在每一款资管产品的设计上,都会存在不同程度的风险问题,高风险、高收益,低风险、低收益,收益和风险是成正比的。机构有责任向投资者准确描述风险等级,告知投资者要量力而行,而不是对其进行诱导。
财富的保值增值是否合理、是否安全,会受到很多因素的影响,但从信息披露、风险提示、历史业绩上,基本可以看出一家公司的态度和实力。韩学渊告诉记者,“今年开始,诺远控股已在行业内率先成立信息披露中心,把公司所有的资金投向都明细化、报告化,定期发送给所有的客户,将透明化推向新的高度。”
谈风控 中西结合打造强力风控管理体系
经历了市场震荡带来的阵痛,强化风控管理已经成为行业共识。各家平台也在风控体系的构建上做出了种种探索,韩学渊在多年的工作经验中发现,“相比国外,中国企业在风控管理上仍然差距明显,这既源于征信体系的不完善,也因为行业自身的积淀不足。而通过本土化的实践,结合对国外先进经验的引进,不失为一条快速提升国内机构风控水平的有效途径。”
韩学渊举例说,FICO(费埃哲)是全球金融行业领先的风险解决方案提供商,主要开展针对个人消费的信用评估。在美国,85%以上的人都会有个人征信评分,类似LendingClub这样的美国同行,可以很容易通过Fico的数据对个人征信状况进行有效评估。反观国内,所有的机构都拿不到中国人民银行的征信报告,即便拿到的是简版的,用处很小。为此,各家平台只能自立更生。”
经过近年来的实践,目前国内互联网金融平台在线上、线下的风控管理上均积累了不少经验,“如在线下建立包括书面审核、实地尽职调查、贷后资金去向监控等环节在内的完整流程,线上通过抓取社交数据、电商交易数据等进行大数据审核,或者线上线下结合,形成了具有各自特色的风控模式,也取得了各自的效果。”韩学渊依然觉得存在着不少问题,“各家平台各自为*、形成信息‘孤岛’,不仅耗费成本,也导致了多头借贷、欺诈分子浑水摸鱼等道德风险问题频发,目前互联网金融70%的坏账均由欺诈形成。年9月开始,央行互金风险信息共享系统正牵头解决这一问题,有望逐步打破信息壁垒。”
现在不少公司已经开始针对风控开展新模式的探索,“年12月,诺远控股与FICO达成战略合作,开发了覆盖各个流程环节的完善的风控体系。通过引入国际先进的评分模型,再通过‘人工经验+评分模型’相结合,让诺远获得了更加全面的进行风险控制的能力。在此基础上,今年1月份,诺远启动了‘阳光百人参观团计划’,在行业中率先邀请全国所有城市的客户代表前往公司总部,参观后台的风控平台,让客户亲眼看到诺远是如何进行风险控制的,这也展示了公司对于自身风控工作的信心和底气。”韩学渊告诉记者。
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇